Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn là gì?
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn là khi chủ sở hữu của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ yêu cầu rút một phần hoặc toàn bộ số tiền tích lũy trong hợp đồng trước thời điểm hợp đồng ghi nhận.
Mục lục
Có được rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn không?
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn là một quyết định quan trọng và không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm đều cho phép. Một số hợp đồng có thể cho phép rút tiền trước hạn sau một khoảng thời gian nhất định, trong khi các hợp đồng khác có thể không cho phép hoặc có các ràng buộc nghiêm ngặt.
Thủ tục và điều kiện để rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có thể khác nhau tùy theo từng hợp đồng và quy định của công ty bảo hiểm. Trong một số trường hợp, việc rút tiền trước hạn có thể gây mất một phần của giá trị tích lũy hoặc có thể bị áp dụng phí.
Bạn nên cân nhắc khi rút tiền bảo hiểm trước thời hạn, bởi quyền lợi của người tham gia ít hay nhiều đều chịu ảnh hưởng, cụ thể:
- Nếu rút tiền bảo hiểm trong hai năm đầu: Bạn sẽ không được hoàn lại bất kỳ phí bảo hiểm nào đã đóng trước đó.
- Nếu rút tiền bảo hiểm sau hai năm hoặc trước ngày đáo hạn: Bạn có thể nhận được một khoản tiền nhất định, nhưng thường thấp hơn so với tổng số tiền bạn đã đóng trước đó. Nguyên nhân chính là khi rút tiền trước hạn, công ty bảo hiểm phải chi trả nhiều chi phí liên quan đến hợp đồng, bao gồm chi phí ban đầu, quản lý hợp đồng, bảo hiểm rủi ro, quản lý quỹ, và chi phí hủy bỏ hợp đồng.
- Giá trị hoàn lại: Bạn có thể không nhận được giá trị hoàn lại như mong đợi. Từ năm thứ 10 trở đi, giá trị hoàn lại mới tương đương với tổng số phí bạn đã đóng.
Nhìn chung, không nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Vì nếu rút càng sớm, quyền lợi và giá trị bảo hiểm của bạn càng giảm.
Điều gì xảy ra khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn
Khi rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn, thường người tham gia sẽ phải đối mặt với các khoản phạt. Thường thì mức phạt có thể dao động từ 20% – 90% giá trị hợp đồng. Điều này có thể biến đổi tùy thuộc vào các yếu tố như: thời gian đã đóng bảo hiểm, tỷ lệ đã đóng so với giá trị tích lũy, thỏa thuận giữa người tham gia và công ty bảo hiểm…
Bạn nên tham khảo kỹ lưỡng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng. Thảo luận với đại diện của công ty bảo hiểm để hiểu rõ về mức phạt có thể áp dụng và các yếu tố liên quan. Điều này giúp bạn đưa ra quyết định thông minh và tránh gánh chịu các hậu quả không mong muốn.
Top 3 phương án rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn
Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng
Giá trị tài khoản hợp đồng là số tiền bạn đan có trong tài khoản hợp đồng, bao gồm từ phí bảo hiểm phân bổ và lãi đầu tư (sau khi khấu trừ phí bảo hiểm rủi ro và các loại phí khác). Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng cần tuân thủ các điều kiện sau:
- Gửi yêu cầu bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm.
- Số tiền yêu cầu rút tối đa không vượt quá 80% giá trị tiền mặt thực trả.
- Số tiền yêu cầu rút tối thiểu không thấp hơn quy định của công ty bảo hiểm tại từng thời điểm.
- Số dư còn lại trong tài khoản không được thấp hơn quy định của công ty bảo hiểm tại từng thời điểm.
Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng
Khi hợp đồng còn hiệu lực, bên mua có thể yêu cầu tạm ứng tiền mặt từ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc giá trị hoàn lại (tùy mỗi sản phẩm công ty bảo hiểm quy định). Tuy nhiên, bạn phải đáp ứng một số điều kiện sau:
- Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm đều có giá trị hoàn lại.
- Việc tạm ứng chỉ có thể thực hiện khi hợp đồng đã có giá trị hoàn lại.
- Tổng số tiền tạm ứng không thể vượt quá 80% giá trị hoàn lại (sau khi trừ đi số tiền nợ tại thời điểm yêu cầu tạm ứng).
- Số tiền tạm ứng không được ít hơn mức phí quy định tối thiểu của công ty bảo hiểm tại mỗi thời điểm.
Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng (Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước hạn)
Trong tình huống xấu nhất, nếu bạn muốn rút toàn bộ giá trị hợp đồng, bạn có thể thực hiện thủ tục chấm dứt hợp đồng trước hạn bằng cách gửi văn bản yêu cầu đến công ty bảo hiểm.
Trong trường hợp này, nếu yêu cầu chấm dứt hợp đồng được công ty bảo hiểm chấp nhận, khách hàng sẽ nhận được giá trị tiền mặt thực trả. Số tiền này thường sẽ ít hơn số phí mà khách hàng đã đóng. Bên cạnh đó, việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước hạn sẽ hủy bỏ mọi quyền lợi bảo hiểm, gây ra tổn thất đáng kể cho khách hàng. Do đó, tốt nhất là nên cố gắng tìm kiếm các phương án khác thay vì chấm dứt hợp đồng trước hạn.
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn được bao nhiêu tiền?
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn thì số tiền bạn nhận được sẽ không được vượt quá 80% giá trị hoàn lại (sau khi trừ đi khoản nợ tại thời điểm yêu cầu tạm ứng).
Những điều cần lưu ý khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ
Khi muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ, bạn cần lưu ý một số điều sau:
- Ưu tiên lựa chọn tạm ứng giá trị tài khoản hợp đồng hoặc rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng để đảm bảo vẫn áp dụng các quyền lợi bảo vệ. Dù bạn vẫn giữ được một phần quyền lợi, nhưng các quyền lợi này sẽ không đầy đủ và toàn vẹn như ban đầu.
- Cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn, bởi không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm đều có giá trị hoàn lại.
- Một số hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực sau 2 năm trở lên. Việc rút tiền từ hợp đồng sẽ chỉ có giá trị sau khi hợp đồng đã hoạt động đủ thời gian này.
- Luôn cân nhắc cẩn thận trước khi quyết định rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng trước hạn, vì quyền lợi bảo hiểm theo như hợp đồng đã thỏa thuận sẽ bị hủy bỏ.
- Để thực hiện việc rút tiền bảo hiểm trước hạn, cần phải có văn bản yêu cầu gửi đến công ty bảo hiểm, thực hiện bởi người đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch mang tính dài hạn. Đầu tư càng lâu thì bạn sẽ càng hưởng được nhiều quyền lợi từ bảo hiểm. Rút bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn là việc cần cân nhắc kỹ lưỡng, không nên nóng vội đưa ra quyết định. Tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Bảo hiểm Bảo Việt, liên hệ hotline 0908 217 622 để được tư vấn nhanh nhất!
